Nos últimos anos, o Brasil tem testemunhado um avanço significativo no número de operações de empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de Home Equity. De acordo com dados recentes da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), esse tipo de empréstimo teve um aumento de impressionantes 80% em volume de crédito concedido desde 2018, chegando à um volume anual de R$ 14 bilhões em 2022. Essa modalidade de crédito pode ser uma opção interessante para quem precisa de recursos financeiros, mas também gera alguns receios entre os que avaliam contratá-la.
Uma das principais razões para o crescente interesse por esse tipo de empréstimo é a facilidade de acesso ao crédito. A garantia de um imóvel reduz os riscos para as instituições financeiras, o que resulta em taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de empréstimo. Isso torna o empréstimo com garantia de imóvel atrativo para quem precisa de recursos para reformar a casa, pagar dívidas com juros mais altos ou até mesmo investir em um novo negócio.
Outra vantagem desse tipo de empréstimo é a flexibilidade no uso do dinheiro. Ao contrário de empréstimos específicos, como o empréstimo para aquisição de um imóvel (o famoso financiamento imobiliário) ou de um veículo, o empréstimo com garantia de imóvel permite ao tomador utilizar o dinheiro em diversas finalidades. Essa versatilidade é especialmente útil para quem precisa de recursos para cobrir despesas emergenciais ou realizar projetos pessoais.
Principais receios associados ao empréstimo com garantia de imóvel
Embora o empréstimo com garantia de imóvel ofereça muitas vantagens, existem também alguns receios que devem ser considerados antes de tomar essa decisão.
Perda do imóvel: Este é talvez o maior receio das pessoas que avaliam contrair esse tipo de empréstimo. Afinal, caso haja inadimplência e não seja possível honrar com as parcelas, o imóvel pode ser tomado pela instituição financeira, conforme previsto em contrato. Para evitar esse risco, é imprescindível fazer um planejamento financeiro sólido e garantir que as parcelas do empréstimo caibam no orçamento familiar.
Endividamento excessivo: Outro receio comum é o endividamento excessivo. Ao obter um empréstimo com garantia de imóvel, é importante ter certeza de que será possível arcar com as parcelas mensais, sem comprometer a saúde financeira a longo prazo. Caso contrário, a tranquilidade de ter um bem como garantia pode se transformar em uma armadilha.
Mudanças imprevistas: Mudanças imprevistas na vida do tomador do empréstimo, como desemprego, doenças ou divórcios, podem comprometer a capacidade de pagamento das parcelas. Por isso, é importante sempre considerar possíveis cenários adversos antes de contrair um empréstimo com garantia de imóvel e, se necessário, criar uma reserva financeira para lidar com imprevistos.
Juros e taxas: Embora as taxas de juros sejam normalmente mais baixas nesse tipo de empréstimo, é fundamental analisar todas as taxas e encargos envolvidos. Além disso, é recomendado comparar diferentes opções de instituições financeiras para encontrar a oferta mais adequada em termos de juros e condições de pagamento.
Mesmo com todos os receios acima, vimos que essa modalidade de crédito está crescendo. Isso mostra que o brasileiro está cada vez mais conhecendo essa solução financeira e tendo cada vez menos receio de contratá-la. Aqui vale dizer que esse tipo de operação pode ser feita com imóveis residenciais ou comerciais, próprios ou de terceiros. E o principal, o imóvel pode continuar sendo utilizado normalmente, para moradia, locação ou atividade comercial Todas essas possibilidades acabam aumentando o público que pode se interessar no produto, atingindo classes sociais que tem menos receio de colocar boa parte de seu patrimônio em risco. A operação também pode ser feita por pessoas jurídicas, se mostrando bem mais interessante que operações tradicionais de capital de giro para empresas.
Em resumo, o avanço de 80% no volume de empréstimos com garantia de imóvel no Brasil desde 2018 reflete o interesse crescente dos brasileiros por essa modalidade de crédito. As vantagens, como acesso facilitado ao crédito e taxas de juros mais baixas, tornam esse tipo de empréstimo uma opção interessante para quem precisa de recursos financeiros. No entanto, é importante ponderar os receios associados, como a possibilidade de perda do imóvel e o endividamento excessivo. Antes de contrair um empréstimo com garantia de imóvel, é essencial realizar uma análise cuidadosa da situação financeira e buscar orientação profissional, garantindo assim uma decisão consciente e segura.